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  • 2019-03-15 中投摩根为中小微企业融资问题提供供应链金融解决方案

          目前,国内市场主体中有90%左右是民营企业,其中绝大多数都是中小微企业,他们遍布全国范围内的城镇和乡村,是吸收就业、促进市场流通、增加政府税收的重要来源之一。但融资需求通常比较强?#19994;?#20013;小微企业融资?#36873;?#34701;资贵的问题却一直没有得到妥善解决。

     

          融资难:追溯到中小微企业本身

     

          早年企业融资主要依靠银行?#21364;?#32479;金融机构,中小微企业的资金需求通常具?#23567;?#30701;、小、急、频”等特点,与大型企业相比存在征信数据不完善等弊端。以银行为主的金融机构从资金安全角度考虑,更容易与大型企业之间形成“强强联合”的局面,中小微民营企业较难获得贷款支持。

     

          近年来。虽然各类新型金融机构?#36861;?#28044;现,中小微企业融资?#36873;?#34701;资贵的问题却没能因此得到明显改善。

     

          究其原因,金融机构提供贷款时更关心预期回报,而预期回报受利率和违约风险两个因素的影响,面对违约风险相对更高的贷款对象时,金融机构会要求更高的利率。

     

          中小微企业的违约风险一定更高吗?不一定。但总体来说,大企业的业务状况更稳定,经营风险更易把握,资本相对丰富使可质押物较多,因而违约风险会相对较低。

     

         《政府工作报告》:促进资金脱虚向实

     

          在今年的“两会”上,《政府工作报告》中回顾2018年工作的部分提到,2018年中国实体经济困难较多,民营和小微企业融资?#36873;?#34701;资贵的问题?#24418;?#26377;效缓解。

     

          《政府工作报告?#20998;?#20986;,要改革完善货币信贷投放机制,适时运用存款?#24613;?#37329;率、利率等数量和价格手段,引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本,精准有效支?#36136;?#20307;经济,不能让资金空转或脱实向虚;要加大对中小银行定向降准力度,释放的资金全部用于民营和小微企业贷款等。

     

          而在二月份时,中共中央办公厅、国务院办公厅就曾印发了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》要求各地区各部门认真贯彻落实。

     

          另外,多位政协委?#24065;捕源?#32473;出了?#32422;?#30340;建议。

     

          全国政协委员、中国财政科学研究院院长刘尚希分析认为,融资难的问题可能要根据我国金融改革的市场化方向发力,而融资贵的问题则与风险定价、信息不对称有关。

     

          全国政协委员、中国人民银行上海总部副主任金鹏辉认为,完善动产担保将对解决中小微企业的营商环?#22330;?#34701;资难和融资贵问题有所帮助。

     

          全国政协委员、上海市工商联副主席周桐宇也提出利用数字技术,为小微企业融资。

     

          金融科技:中投摩根提供供应链金融方案

     

          中投摩根供应链金融业务版块于2017年正式上线,致力于为供应链上下游的众多中小微企业提供资金支持。?#20004;?#20013;投摩根核心企业已覆盖商超零售、母婴、服装、新制造等众多民生消费相关行业,累计撮合近亿元融资,有效补充了企业短期流动资金需求。

     

          除此之外,依靠金融科技的力量让我们看到更多解决中小微企业融资问题?#30446;?#33021;性。

     

          首先,依靠大数据、区块链等新技术,建立更为科学的风险评价和控制体系。比如,蚂蚁金服实现通过商户收款码和“花呗”数据等对企业的经营状况进行更加精准的画像,有效地降低了贷款企业的违约风险,进而降低放贷利率。

     

          其次可以尝试积极探索企业无形资产的金融化,让小微企业有更多资产可供抵?#28023;?#22914;知识产权等难以估价的的无形资产,若可?#25105;?#36890;过一定的评估体系评定后作为质押物,并获得相应的金融服务,融资问题一定程度上可以得到缓解。

     

          未来,通过金融科技的不断发展,?#26696;?#25919;府部门、金融机构的大力支持,金融服务实体经济的能力将会得到大大提升,而中小微企业的融资?#36873;?#34701;资贵问题也定会早日得到解决。

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