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  • 巧用商業承兌匯票,核心企業融資有“妙方”

    近年來,我國票據市場得到了快速發展,商票承兌、貼現、轉貼現規模不斷擴大。但是,受社會信用基礎薄弱等因素影響,作為一種結算手段和信用工具的商業承兌匯票使用量仍相對較少,其作用沒有得到充分發揮。

    眾創看好商業承兌匯票的發展前景,憑借多年的商票業務經驗,眾創對各類商票結算的業務模式及商票融資已非常熟悉,公司創建以來,與多家大型國/央企及上市公司建立起戰略合作伙伴關系,也與眾多金融機構及類金融機構包括商業銀行、保理公司及互聯網金融公司長期合作。

    以下就以眾創與**大型民營企業集團合作為例展開敘述:

    一、合作背景

    **大型民營企業集團每年業務量數十億,且供應商眾多,每年需要支付巨額采購資金,該企業希望憑借自己的信用情況通過商業承兌匯票及現金兩種方式支付貨款,但上游供應商對商業承兌匯票并不熟悉,商業承兌匯票變現渠道窄,如果采用商業承兌匯票結算,供應商收到票據后,難以變現,只能等票據到期兌付后才能拿到資金,故而不接受商業承兌匯票結算方式。

    而眾創一方面對大宗貿易非常熟悉,在上下游業務運作,特別是大型企業客戶服務上富有經驗;另一方面有多年商票業務經驗,對商票結算的業務模式及商票融資也已非常熟悉,擁有豐富的金融資源,商業承兌匯票變現渠道廣,變現能力強。

    眾創了解到該企業情況后,對其業務結構進行了調整設計,主動介入其供應系統,接受該企業定向委托采購相應產品,簽收該企業開出的商業承兌匯票,通過金融機構變現后支付現金給供應商,如此,所有問題迎刃而解。

    二、合作過程簡介

    2016年初,眾創與**大型民營企業集團正式簽訂商票業務合作協議,在未來的兩年間接受客戶定向委托采購相關貨物,結算方式包含一定比例的現金及商業承兌匯票。

    此后,眾創向多家銀行及非銀行金融機構申請商業承兌匯票融資授信額度,2016年針對此客戶開出的商業承兌匯票,共獲得銀行及非銀行金融機構授信額度3.5億元,以最高的效率為后期實現貿易融資做好了萬全的準備。

    業務開展過程中,眾創簽收客戶開來的電子商業承兌匯票,動用獲取的銀行及非銀行金融機構商業承兌匯票融資授信額度,將收到的票據背書轉讓/貼現/質押后變現,再付上游公司貨款或直接委托銀行/非銀行金融機構支付貨款,為此客戶2016年全年實現低成本貿易融資六千萬。

    三、商業承兌匯票融資授信額度審批

    與客戶簽訂合作協議后,我司就協議內容制定出年度商業承兌匯票融資額度計劃書,并與長期合作的銀行及非銀行金融機構洽談具體事宜,提供授信申報所需材料。

    期間,較多金融機構提出另兩種方案:一是商票以我方客戶為授信主體核定總額度,由其分配給各自供應商,但此方案會占用客戶公司金融機構授信額度,上市公司動用此額度就必須公告;二是商票保貼。兩種方案雖手續簡便,但眾創堅持授信審批難度較高的以眾創為授信主體,純商票貼現授信,不占用客戶授信額度,最終順利獲得銀行授信額度1.5億,保理公司授信額度2億。

    授信審批書下發后,眾創與金融機構就我集團公司貿易量、交易模式、采購銷售合同條款、風險控制、票據業務流程等細節問題進行了詳談,為授信額度的動用做足前期準備工作。

    四、商業承兌匯票貼現/背書轉讓/質押過程中的問題解決

    1、做好各方溝通銜接工作,確保業務順利進行

       眾創從與客戶簽訂合同,確認該筆業務支付方式起即同時開始做好商業承兌匯票融資的準備工作,確保在票據開出后最短時間內貼現/轉讓/質押,以最快速度獲得融資款,從而降低資金成本,讓客戶利益最大化。此案例中,眾創皆在收到客戶電子商業承兌匯票當天/隔天即轉讓于金融機構,做到隔天甚至當天放款,只有做好了充分的前期準備,才能做到如此高效。

    2、業務流程全程監控,以最快速度發現問題本質,解決問題

    作為一家學習型的企業,當電子商業承兌匯票還并不普及時,眾創便在模擬和實踐中總結經驗,做到熟練掌握出票、保證、承兌、承兌保證、收票、背書轉讓/貼現/質押、提示付款及付款等整個電票業務流程,并知曉其過程中可能發生的各種問題,從而及時解決。

    在一次電子商業承兌匯票到期兌付過程中,該金融機構提前完成提示付款,客戶簽收其“提示付款”后,金融機構并未收到款項,眾創得知此情況后,預計應是金融機構在提示付款時勾選了“線下清算”,立刻向該金融機構聯系確認,并及時協助與客戶方溝通,最終以最快速度解決,該筆商票業務完美收官。

    3、提供最專業、實用的票據知識咨詢服務

        作為商票業務的“專家”,眾創對《票據法》各項條款如數家珍,業務流程始終做到有法可依、有法必依,將票據法內容與實際工作相結合,將實際工作中遇到的問題與票據法內容相對應,真正做到理論與實際相結合,將票據法知識融會貫通,如此,方能提供給您最專業的指導。

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